Faq Crédito Consolidado

O que é um crédito consolidado?

Um crédito consolidado é um tipo de empréstimo que serve para juntar as prestações mensais de vários créditos num só (seja, por exemplo, o automóvel, o financiamento da casa ou a dívida do cartão de crédito). Ao agregar as várias mensalidades, o crédito consolidado permite igualmente ter uma poupança significativa na mensalidade conjunta, e ainda obter um financiamento extra com melhores condições do que os empréstimos que já se tem. É uma forma de evitar o sobreendividamento e ajuda a gerir melhor o orçamento familiar na medida em que, em vez de se terem vários pagamentos a fazer em bancos diferentes, passam todos a ser efetuados para uma só instituição com uma só prestação mensal. Ademais, pode-se alargar o prazo de pagamento do empréstimo e até, possivelmente, fica-se a pagar uma taxa de juro mais reduzida.

Quais as vantagens da consolidação de créditos?

Um dos principais benefícios a apontar na consolidação de créditos reside na redução da mensalidade (o consumidor pode baixar, para mais de metade, as suas dívidas ao banco). Neste sentido, a taxa de juro poderá igualmente ficar mais apelativa. Ao proceder à consolidação de créditos, o consumidor passa a ter todos os empréstimos num só banco. Ter várias mensalidades dispersas por diversos dias do mês pode ser uma autêntica dor de cabeça na gestão das finanças pessoais. O prazo de pagamento estende-se e o cliente passa a ter mais tempo para reembolsar o montante solicitado.Fica-se a pagar uma prestação mensal consideravelmente menor. Os custos com os empréstimos são outro fator no qual se pode cortar quando se procede à consolidação de créditos. Uma vez que o consumidor está a pagar várias comissões por manter várias contas separadas nos bancos onde pediu crédito pessoal, também aqui pode ficar a pagar menos dinheiro. Ao eliminar os outros empréstimos, há custos (como, por exemplo, os referentes às comissões de processamento) que também desaparecem. Por fim, cabe ainda salientar que a acumulação de várias dívidas e, na pior das hipóteses, o incumprimento, são uma “mancha” no que toca ao historial de crédito. O crédito consolidado previne esta situação, pelo que pode ser uma decisão sensata para evitar problemas com a Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal, impedindo que o consumidor possa ter um futuro pedido de empréstimo recusado.

Crédito consolidado simulação: como fazer?

Através da Credisucesso é possível fazer o pedido de crédito consolidado e comparar as opções do mercado, sem compromisso e sem custos. Para tal, basta informar qual o montante a consolidar (que será o total de todas as prestações mensais que se deseja juntar) e o prazo de reembolso. O melhor banco para consolidar créditos será sempre aquele que apresentar as condições mais atrativas, aliviando a taxa de esforço do cliente. Após a escolha da instituição financeira, deverá ser enviada toda a documentação necessária (relativa à capacidade financeira e às responsabilidades de crédito do consumidor) para que o processo seja analisado. O banco procede, de seguida, à análise do risco e será determinado se o processo é, ou não, aprovado. Por último, se ambas as partes chegarem a acordo relativamente às condições do empréstimo bancário, a consolidação de créditos é aprovada e o consumidor desfrutará de uma poupança considerável ao final do mês.

Consolidar créditos: é possível baixar a taxa de juro?

Sim, é possível baixar a taxa de juro dos empréstimos com recurso à consolidação. Caso o consumidor detenha, por exemplo, dívidas em vários cartões de crédito – cujas TAEG superaram os 20%, ao englobar todas as dívidas num crédito consolidado poderá reduzir substancialmente a taxa de juro, sendo que nos casos mais extremos tal poderá significar baixar a TAEG quase para metade. Para além da redução da taxa de juro, ao consolidar créditos os consumidores podem ainda poupar com a eliminação de outros encargos, nomeadamente o pagamento de várias comissões de processamento mensal ou de seguros associados ao crédito. Nesse sentido, perceber como funciona o crédito consolidado é um passo essencial para quem pretende poupar neste âmbito.

Como escolher a melhor proposta por parte de empresas de consolidação de créditos?

Sendo fundamental obter propostas do máximo de instituições possível, na hora de analisar uma simulação de crédito consolidado os consumidores têm de atentar sobretudo à TAEG oferecida, taxa que inclui todos os custos do crédito, nomeadamente juros, seguros, impostos e comissões. Para escolher a melhor proposta de consolidação de créditos os consumidores devem ainda ter em atenção se a instituição engloba ou não os custos iniciais do crédito no montante financiado, um aspeto que poderá ser especialmente benéfico para quem enfrenta uma situação financeira limite e não dispõe de capitais para suportar os encargos associados à contratualização de um empréstimo consolidado.

Quais as soluções ao dispor do consumidor para reduzir prestações?

Entre as soluções que permitem reduzir as prestações dos empréstimos encontram-se as seguintes possibilidades:

Consolidar Créditos – uma das opções mais atrativas passa por agregar todos os empréstimos num só por via do crédito consolidado. Ao aglomerar numa só instituição financeira e num único produto todos os créditos, o que se traduz numa só mensalidade, é possível reduzir a prestação mensal.

Transferir o empréstimo – caso o crédito à habitação seja o encargo que mais está a pressionar a taxa de esforço da família, previamente a entrar em potenciais situações de incumprimento, dever-se-á ponderar a transferência do crédito imobiliário para outro banco que ofereça condições mais atrativas, não só a nível de spread, mas também de seguros obrigatórios e comissões.

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